ОАЭ располагает одной из наиболее передовых регуляторных баз для цифровых активов в мире. Понимание этой базы необходимо каждому, кто инвестирует в крипто, управляет цифровым проектом или работает с торговыми платформами в ОАЭ.
01VARA — Управление по регулированию виртуальных активов Дубая
Учреждено в соответствии с Законом Дубая № 4 от 2022 года как специализированный регулирующий орган по цифровым активам в эмирате Дубай (вне DIFC).
- Лицензирование всех провайдеров услуг виртуальных активов (VASP) в Дубае
- Мониторинг торговли, брокерской деятельности, хранения и маркетинга цифровых активов
- Выдача санкций, включая штрафы, отзыв лицензий и приостановление деятельности
- Установление стандартов ПОД/KYC для всех лицензированных платформ
- Май 2025: Обновлённые своды правил, усиливающие надзор и уточняющие требования к торговле с кредитным плечом и распределению токенов
- Февраль 2026: VARA назначена компетентным органом для целей корпоративного налогообложения
Как проверить лицензию VARA: Публичный реестр размещён на официальном сайте VARA. Любая организация, отсутствующая в нём, действует незаконно в Дубае.
02DFSA — Управление финансовых услуг DIFC
Регулирует цифровые активы внутри DIFC по передовой системе, разграничивающей различные виды цифровых токенов.
- Февраль 2025: USDC и EURC утверждены в качестве признанных стейблкоинов в DIFC
- Март 2025: Ripple становится первым лицензированным провайдером блокчейн-платежей в DIFC
- Январь 2026: Всесторонние поправки, возлагающие основную ответственность за оценку токенов непосредственно на компании
Закон о цифровых активах № 2 от 2024 года: Классифицирует цифровые активы как самостоятельную нематериальную личную собственность, обеспечивая полное юридическое замораживание и возврат.
03FSRA — Управление по финансовым услугам Абу-Дабийского глобального рынка
Регулирует цифровые активы внутри ADGM по независимой правовой базе, основанной на общем праве. Сотрудничает с МВД в борьбе с преступлениями в сфере цифровых активов. Предоставляет мощные правовые инструменты для возврата и заморозки, сопоставимые с DIFC.
04SCA — Управление по ценным бумагам и сырьевым товарам
Федеральный регуляторный орган, ответственный за лицензирование VASP за пределами Дубая и финансовых свободных зон. По соглашению с VARA в сентябре 2024 года платформы, лицензированные VARA, автоматически регистрируются в SCA. SCA обладает полномочиями уголовного преследования и ведёт публичный реестр.
05Центральный банк ОАЭ (CBUAE)
Федеральный декрет № 6 от 2025 года включает услуги по оплате цифровыми активами в перечень финансовой деятельности, находящейся под прямым надзором Центрального банка.
Законы о противодействии отмыванию денег
Все лицензированные крипто-платформы в ОАЭ подчиняются строгим требованиям ПОД/ФТ:
- Верификация личности клиентов (KYC/CDD/EDD)
- Мониторинг подозрительных транзакций и подача отчётов SAR
- Соблюдение Travel Rule при крипто-переводах
- Хранение записей о транзакциях не менее 8 лет
Санкции: Существенные штрафы, отзыв лицензий и уголовное преследование ответственных лиц.
Уголовное законодательство в сфере крипто
Прямо криминализирует: электронное мошенничество, продвижение нелицензированных крипто-инвестиций, несанкционированный доступ к цифровым кошелькам и кражу цифровых данных и ключей.
Регулирует операции с цифровыми активами на федеральном уровне — все действующие организации обязаны получить лицензию.
Практическое резюме для инвесторов
Прежде чем работать с любой крипто-платформой в ОАЭ, проверьте три вещи: имеет ли она лицензию? От какого органа? Распространяется ли её лицензия на конкретную предлагаемую деятельность? Ответы на эти три вопроса определяют уровень вашей правовой защиты в случае возникновения спора.